Tener un puntaje de crédito bajo afecta tu vida ahora y en tu futuro. Este efecto puede ocurrir en situaciones de las que ni siquiera estás consciente, como afectar las tasas que pagas en las tarjetas de crédito, las tasas de interés de los préstamos que obtienes y ayuda a los prestamistas a determinar si aprobarán o no esos préstamos o tarjetas de crédito.
Las compañías de seguros han comenzado a usar tu puntaje de crédito en ciertas determinaciones. Otros que miran tu historial crediticio son las empresas de servicios públicos e incluso algunos empleadores. Si estás considerando la necesidad de cualquiera de estos servicios, es posible que desees considerar la reparación de crédito para asegurarte de obtener las mejores tarifas y consideraciones.
Construir y proteger tu historial crediticio y tus puntajes son más importantes que nunca, y estos factores son los que los afectan.
tu historial de pago juega un papel importante en tu historial crediticio. Hasta el 35% de tu puntaje se basa en cómo realizas tus pagos mensuales. Si necesitas reparar tu crédito, debes evitar problemas graves, como cobranzas, quiebras, cancelaciones, gravámenes fiscales, embargos y ejecuciones hipotecarias. Estos problemas devastan los puntajes de crédito y hacen que sea casi imposible obtener la aprobación para cualquier cosa que requiera un buen puntaje de crédito.
Casi el 30% de tu puntaje crediticio se basa en tu nivel de deuda. Sus cálculos de calificación crediticia de FICO analizan factores relacionados con la cantidad de deuda que tienes. El monto de tu deuda incluye los saldos de tu tarjeta de crédito en proporción a tu límite de crédito, y cuánto se compara el saldo de tu préstamo con el monto original que se pidió prestado. Esta puntuación se denomina utilización de crédito y se utiliza como guía. Desea mantener la utilización de tu crédito en un 30% o menos cuando buscas una reparación de crédito para tu puntaje.
Alrededor del 15% de tu puntaje crediticio se ve afectado por la antigüedad de tu historial crediticio. Este puntaje considera la antigüedad de tu cuenta más antigua y la antigüedad promedio de todas las cuentas de crédito. Si tienes una antigüedad crediticia mayor, te dará un puntaje crediticio más alto, ya que demuestra que tienes mucha experiencia en el manejo de tus deudas. Si abres nuevas cuentas y cierras las antiguas, puedes reducir tu puntaje de crédito ya que no muestras tus años de pago de deudas.
Cada vez que envías una solicitud que necesitas una verificación de crédito, se realiza una consulta en tu informe de crédito. Muestra que has realizado una solicitud basada en crédito y esto afecta el 10% de tu puntaje de crédito. Una, incluso dos consultas no afectarán mucho tu puntuación, pero si tienes varias en poco tiempo, podría costarte muchos puntos de tu puntuación FICO. La buena noticia sobre las consultas es que solo permanecen en tu historial durante doce meses. Las consultas desaparecen por completo después de veinticuatro meses.
Hay algunos factores que las personas a menudo piensan erróneamente que afectan sus puntajes de crédito. Algunos de estos factores erróneos incluyen sus ingresos, situación laboral y saldos bancarios. Estos factores pueden afectar su capacidad para mejorar, pero no tienen en cuenta el algoritmo que calcula su puntaje de crédito. Otros factores que no influyen en el algoritmo son la antigüedad, el uso de la tarjeta prepaga y el estado civil.
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