El puntaje crediticio de una persona se basa en más que el saldo de su deuda y los pagos a tiempo. Uno de los métodos más utilizados para determinar el puntaje crediticio de una persona es el puntaje FICO, que es una evaluación de tres dígitos de su calificación. La calificación oscila entre 300 y 850, y es una puntuación personalizada para cada consumidor. El número de tu puntaje se basa en tres agencias de crédito importantes, TransUnion, Equifax y Experian.
Muchas personas no entienden su puntaje crediticio y su importancia, por lo que cometen errores simples que podrían dañar su puntaje crediticio sin darse cuenta. Si tu puntaje de crédito es bajo y necesitas una reparación de crédito, debes conocer estos errores comunes para evitar que afecten tu puntaje.
Si bien puede parecer una buena idea no tener demasiadas cuentas de tarjetas de crédito abiertas, incluso las que no estás usando, no es bueno cerrarlas, ya que reduce la cantidad de crédito disponible. Cerrarlos también aumenta tu índice de utilización.
El índice de utilización es la cantidad de crédito renovable que estás utilizando actualmente dividido por la cantidad de crédito renovable que tienes disponible. Es la cantidad que debe ser dividida por tu límite de crédito y se expresa como un porcentaje.
Tus antiguas tarjetas de crédito deben dejarse abiertas y guardarse en un lugar seguro para que no las uses y aumentes tu deuda. Estas cuentas pueden aumentar tu historial crediticio promedio y tu crédito disponible, lo que a su vez aumentará tu puntaje crediticio.
Sin un historial de crédito que incluya una combinación de créditos, es posible que te encuentres en una situación en la que no califique para recibir financiamiento cuando lo necesites. Los puntajes FICO utilizan una combinación de cuentas minoristas, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos a plazos y cuentas de compañías financieras. Estos elementos constituyen aproximadamente el diez por ciento de tu puntaje de crédito.
Si bien puede no ser tan importante como tu historial de pagos o cuánto debes, podría funcionar como reparación de crédito para usar tarjetas de crédito pero mantener los pagos al día.
Puede dañar significativamente tu puntaje crediticio si firmas conjuntamente un préstamo y la otra persona no cumple con su parte de pagarlo o mantener los pagos al día. Eres solidariamente responsable cuando firma conjuntamente un préstamo, por lo que también comparte el daño a tu puntaje de crédito. Antes de considerar la firma conjunta de un préstamo, debe saber que puede pagar el préstamo en su totalidad si la parte no cumple con tu parte del trato.
Hace una diferencia en tu puntaje de crédito, incluso si no haces un pago. Tu puntaje FICO depende en gran medida de tu historial de pagos hasta en un 35 %. Incluso un pago atrasado puede dañar seriamente tu puntaje, y más de uno hará aún más daño. Si necesitas reparación de crédito, hacer los pagos a tiempo es una de tus mejores defensas.
Puedes tener un impacto significativo en tu puntaje de crédito si continuamente maximiza tus tarjetas de crédito. El monto que debe en relación con sus límites de crédito constituye aproximadamente el 30 % de su puntaje FICO (consulte la definición anterior de índice de utilización).
FICO.com establece que las fórmulas de puntaje crediticio analizan a los prestatarios que continuamente maximizan las tarjetas de crédito como riesgos potenciales. Si necesitas reparación de crédito, una cosa que debes tener en cuenta es que debes mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito para no extender demasiado tu índice de utilización.
Estos son cinco errores simples que cometen las personas que afectan su puntaje de crédito y los hacen buscar la reparación de crédito. Si puedes evitar estos errores, no deberías tener un problema de puntaje de crédito que te impida obtener lo que quieres a crédito.
Si necesita reparación de crédito y ayuda para mejorar su puntaje de crédito, comunícate a nuestra oficina y analizaremos los pasos que debes seguir para reparar tu crédito.